Finn ut meir om rettane dine!
Dette betyr finansavtalelova for deg som kunde.
Hva betyr egentlig et nedbetalingslån?
Det er viktig for oss at du forstår hva et forbrukslån er, får en god oversikt over dine rettigheter og plikter, og vurderer om lånet passer for din økonomi før du søker.
Dette bør du vite om forbrukslån
Vurderer du å søkje om eit forbrukslån, søker du eigentleg om eit nedbetalingskreditt, eller gjeldsbrevlån som det også heiter. Det vil kunne ha stor betydning for økonomien din i mange år framover. Les derfor grundig gjennom alle punkta på denne sida før du søker om lånet og signerer lånedokumenta.
Nedbetalingskreditt passar best når du treng å låne eit bestemt beløp til større innkjøp, for eksempel kjøp av bustad eller bil. Dersom du tar opp eit lån saman med andre, vil de alle vere ansvarlege for å betale tilbake heile lånet.
Dersom du har behov for løpande kreditt som kan svinge litt frå månad til månad, for eksempel for å jamne ut store utgifter som kjem med ujamne mellomrom, kan ei avtale om personkreditt eller eit kredittkort ofte vere ei betre løysing. Ei anna moglegheit er såkalla rammekreditt med pant i bustad, der du kan trekkje på kreditten innanfor den avtalte kredittramma.
Det kostar å ta opp kreditt, både i form av renter, etableringsgebyr og termingebyr. Kostnadene kan auke med høgare renter. Du bør derfor spare noko og skaffe deg ein buffer til uforutsette utgifter.
I SEF-opplysningane finn du effektiv rente. Denne omfattar i prinsippet alle kostnader som er tilknytt lånet, og blir rekna ut på same måte av alle bankar og kredittselskap. Effektiv rente er derfor eit godt hjelpemiddel om du vil samanlikne tilbod frå fleire bankar.
I tillegg til renter må du nedbetale sjølve kredittbeløpet regelmessig i form av avdrag. Som regel bruker bankane såkalla annuitetslån, og gjerne med månadlege terminer. Med terminbeløp meinast summen av avdrag, renter og omkostningar som du må betale tilbake til banken kvar månad.
Ved eit annuitetslån er terminbeløpa like store i heile lånets løpetid, føresett at renta er uendra. Sidan lånet er størst i starten, før du har nedbetalt ein del, vil renta utgjere ein større del av terminbeløpet. Etter kvart vil lånet og renta i kroner bli mindre, og avdraget utgjere ein større del av kvart terminbeløp. Dersom du ønskjer å betale ned lånet raskare, bør du innbetale ekstra avdrag.
Alternativt tilbyr nokre bankar eit såkalla serielån, der avdraget er like stort kvar månad. I tillegg kjem renter og omkostningar. Då lånet er størst i starten, og dermed også rentebeløpet, vil dei månadlege terminene vere størst til å begynne med og mindre etter kvart.
Fordelen med annuitetslån er eit fast terminbeløp, som i starten er lågare samanlikna med eit serielån med same løpetid.
Ulempa er at lånet nedbetalast saktare i starten. Føresett uendra rentesats, vil du derfor betale meir i renter ved eit annuitetslån. Forbrukslånet vi tilbyr er eit annuitetslån.
Ved eit annuitetslån er terminbeløpa like store i heile lånets løpetid, føresett at renta er uendra. Sidan lånet er størst i starten, før du har nedbetalt ein del, vil renta utgjere ein større del av terminbeløpet. Etter kvart vil lånet og renta i kroner bli mindre, og avdraget utgjere ein større del av kvart terminbeløp. Dersom du ønskjer å betale ned lånet raskare, bør du innbetale ekstra avdrag.
Alternativt tilbyr nokre bankar eit såkalla serielån, der avdraget er like stort kvar månad. I tillegg kjem renter og omkostningar. Då lånet er størst i starten, og dermed også rentebeløpet, vil dei månadlege terminene vere størst til å begynne med og mindre etter kvart.
Fordelen med annuitetslån er eit fast terminbeløp, som i starten er lågare samanlikna med eit serielån med same løpetid.
Ulempa er at lånet nedbetalast saktare i starten. Føresett uendra rentesats, vil du derfor betale meir i renter ved eit annuitetslån. Forbrukslånet vi tilbyr er eit annuitetslån.
- Det er alltid ein viss risiko forbundet med å ta opp eit lån. Det er ein langsiktig avtale som bind økonomien din i mange år framover. Sjølv om banken foretar ei kredittvurdering av deg, kan det oppstå uforutsette hendingar som endrar di betalingsevne undervegs. Du kan for eksempel gå ned i lønn, gjennomgå eit samlivsbrot eller få auka levekostnader.
- Renta kan auke fleire gonger medan du nedbetaler på lånet.
- Sørg for å ha ei stabil livssituasjon, god inntekt og ikkje søk om fleire kredittkort eller andre kortsiktige lån før eller medan du har tatt opp forbrukslånet. Dette vil hjelpe deg å oppretthalde god betalingsevne over lengre tid.
Når du tar opp eit forbrukslån hos oss har du angrerett på 14 dagar. Det betyr i praksis at du kan heve kredittavtalen innan 14 dagar. Dersom du nyttar angreretten, må du likevel betale renter for den tida du har hatt lånet, og eventuelle etableringskostnader som har påløpt undervegs.
Du kan når som helst velje å nedbetale forbrukslånet heilt eller delvis. Ved slik førtidig tilbakebetaling betalar du renter for den nytta kreditten berre fram til du har tilbakebetalt lånebeløpet. Unntak gjeld for fastrentelån.
For å kunne inngå ei låneavtale med deg, må vi i følgje gjeldande lovverk samle inn og handtere nokre av dine personlege data. Dette gjeld blant anna identifikasjons- og kontaktopplysningar, kredittopplysningar, inntekter, utgifter, eigendelar og gjeld. Vil du vite meir om korleis vi tar vare på dine personopplysningar, eller treng å snakke med vårt personvernombod, kan du sjekke personvernerklæringa vår.
Lånet løper ofte fleire år, og våre finanskostnader knytt til innlån vil som regel endre seg undervegs. Derfor har vi i banken rett til å endre låneavtalen etter bestemmelsane fastsett i finansavtalelova.
Det vanlege er å avtale flytande rente. Då kan vi i banken endre renta med to månaders varsel, dersom det føreligg ein sakleg grunn.
Alternativt kan du avtale fastrente for til dømes tre, fem eller ti år. Då kan ikkje vi sette opp renta i denne perioden. Ulempen ved fastrente er at dersom det alminnelege rentenivået fell, vil du ikkje få glede av lågare rente før perioden med fast rente er over. Innfrir du lånet i denne perioden, og rentenivået er lågare enn ved oppstart, må du betale ei rentetapserstatning til oss. Fastrente passar derfor best som ei slags forsikringsordning, dersom du ikkje tåler særleg høgare rente enn ved låneopptak.
Nokre bankar tilbyr renteberekning etter såkalla referanserente med ein margin i tillegg. Ei referanserente blir rekna ut av ei offentleg tilgjengeleg kjelde, slik at lånerenta di for eksempel knytast til NIBOR eller Nowa. Desse rentesatsane fastsettast av NoRe eller Norges Bank. Valutalån fastsettast til referanserenta i den avtalte valuta. Øker referanserenta på grunn av endringar i styringsrenta eller etterspørselen i marknaden, vil også lånerenta di gå opp utan varsel. Går referanserenta ned, settast lånerenta ned på same måte.
Vi tilbyr berre flytande rente på våre forbrukslån.
Det vanlege er å avtale flytande rente. Då kan vi i banken endre renta med to månaders varsel, dersom det føreligg ein sakleg grunn.
Alternativt kan du avtale fastrente for til dømes tre, fem eller ti år. Då kan ikkje vi sette opp renta i denne perioden. Ulempen ved fastrente er at dersom det alminnelege rentenivået fell, vil du ikkje få glede av lågare rente før perioden med fast rente er over. Innfrir du lånet i denne perioden, og rentenivået er lågare enn ved oppstart, må du betale ei rentetapserstatning til oss. Fastrente passar derfor best som ei slags forsikringsordning, dersom du ikkje tåler særleg høgare rente enn ved låneopptak.
Nokre bankar tilbyr renteberekning etter såkalla referanserente med ein margin i tillegg. Ei referanserente blir rekna ut av ei offentleg tilgjengeleg kjelde, slik at lånerenta di for eksempel knytast til NIBOR eller Nowa. Desse rentesatsane fastsettast av NoRe eller Norges Bank. Valutalån fastsettast til referanserenta i den avtalte valuta. Øker referanserenta på grunn av endringar i styringsrenta eller etterspørselen i marknaden, vil også lånerenta di gå opp utan varsel. Går referanserenta ned, settast lånerenta ned på same måte.
Vi tilbyr berre flytande rente på våre forbrukslån.
Ja, i visse tilfelle har vi rett til å heve kredittavtalen, dvs. krevje at lånet blir tilbakebetalt i sin heilskap etter eit kort varsel. For eksempel vil dette gjelde dersom du misligholder lånet, går personlig konkurs, eller dersom du går bort. I dei fleste tilfelle vil vi gi deg ein frist for å rette på forholdet, for eksempel ved å stille ny sikkerheit.
Dersom du ikkje betaler lånet ditt, vil dette innan kort tid medføre:
- mislighald og inndriving av lånet som kan medføre store ekstra omkostningar for deg
- forseinkingsrenter, som er høgare enn avtalt lånerente
- betalingsmerknader
- mislighald og betalingsmerknader vil gi deg problem med å ta opp nye lån
Ta kontakt med oss snarast mogleg dersom du ikkje klarer å betale renter eller avdrag på forbrukslånet ditt.
Treng du forbrukslån eller refinansiering?